Por qué el tope del 10% de intereses de Trump no llega al punto (y cómo los préstamos en cadena podrían arreglar el crédito)? Trump está equivocado Recientemente, @realDonaldTrump criticó duramente a las compañías estadounidenses de tarjetas de crédito por cobrar tipos de interés atrasados superiores al 20%, argumentando que estos tipos deberían limitarse al 10%. Pero este es el enfoque equivocado. Los tipos de interés altos de las tarjetas de crédito no son un problema exclusivo en EE. UU. En el Reino Unido, las tasas de las tarjetas de crédito son incluso más altas que en Estados Unidos. En Corea del Sur y Japón, suelen situarse en el rango del 15 al 20%. Por qué los tipos de interés de las tarjetas de crédito son tan altos Dado que los rendimientos del Tesoro estadounidense rondan el 4%, es justo preguntarse por qué los tipos de interés por mora de tarjetas de crédito son tan altos. La respuesta es sencilla. Los tipos de interés reflejan la valoración del riesgo. - Primero, la deuda de tarjetas de crédito no está garantizada. A diferencia de las hipotecas, no hay garantía, lo que dificulta la recuperación. - Segundo, el riesgo de impago es real. Los prestatarios que se atrasan en los pagos de tarjetas de crédito suelen tener ingresos volátiles o son financieramente vulnerables. Como resultado, los impagos son frecuentes. En Estados Unidos, la tasa media de cancelación es de entre el 5 y el 6%. - Tercero, los costes de marketing son significativos. Las compañías de tarjetas de crédito gastan mucho en programas de recompensas, promociones y publicidad para captar clientes. - Cuarto, la estructura del mercado es cerrada y concentrada. El mercado de las tarjetas de crédito está dominado por un pequeño número de grandes actores, lo que limita la competencia. Por ello, los tipos de interés atrasados de tarjetas de crédito deberían estar condicionados por las fuerzas del mercado. Si están limitados por ley, son probables consecuencias no deseadas. Por ejemplo, si las tasas morosas se limitan al 10%, las compañías de tarjetas de crédito pueden simplemente dejar de emitir tarjetas a consumidores financieramente vulnerables. Dicho esto, también es cierto que las compañías de tarjetas de crédito obtienen ingresos por intereses muy altos. En 2024, Discover reportó 3.600 millones de dólares en ingresos por intereses de tarjetas de crédito en el cuarto trimestre, mientras que las pérdidas por impagos totalizaron 1.200 millones de dólares. El préstamo en cadena puede solucionar esto ...