De ce plafonul de dobândă de 10% al lui Trump ratează esența (și cum creditarea on-chain ar putea repara creditul) Trump greșește Recent, @realDonaldTrump a criticat dur companiile americane de carduri de credit pentru perceperea unor rate ale dobânzii restante peste 20%, susținând că aceste rate ar trebui limitate la 10%. Dar aceasta este abordarea greșită. Ratele ridicate ale dobânzii la cardurile de credit nu sunt o problemă exclusivă în SUA. În Marea Britanie, ratele pentru cardurile de credit sunt chiar mai mari decât în SUA. În Coreea de Sud și Japonia, acestea se situează de obicei între 15 și 20%. De ce sunt atât de mari ratele dobânzilor pe cardurile de credit Având în vedere că randamentele titlurilor de stat americane sunt în jur de 4%, este corect să ne întrebăm de ce ratele restante la cardurile de credit sunt atât de ridicate. Răspunsul este simplu. Ratele dobânzilor reflectă evaluarea riscului. - În primul rând, datoria de pe cardul de credit este negarantată. Spre deosebire de ipoteci, nu există garanții, ceea ce face recuperarea dificilă. - În al doilea rând, riscul de neplată este real. Împrumutații care rămân în urmă cu plățile la cardul de credit au adesea venituri volatile sau sunt vulnerabili financiar. Ca urmare, neregulile sunt frecvente. În SUA, rata medie de retragere este în jur de 5 până la 6%. - În al treilea rând, costurile de marketing sunt semnificative. Companiile de carduri de credit cheltuiesc mult pe programe de recompense, promoții și publicitate pentru a atrage clienți. - În al patrulea rând, structura pieței este închisă și concentrată. Piața cardurilor de credit este dominată de un număr mic de jucători mari, ceea ce limitează concurența. Din acest motiv, ratele restante ale dobânzii la cardurile de credit ar trebui să fie modelate de forțele pieței. Dacă acestea sunt limitate de lege, consecințele neintenționate sunt probabile. De exemplu, dacă ratele restante sunt limitate la 10%, companiile de carduri de credit pot pur și simplu să înceteze să mai emită carduri consumatorilor vulnerabili financiar. Totuși, este adevărat și că companiile de carduri de credit obțin venituri foarte mari din dobânzi. În 2024, Discover a raportat 3,6 miliarde de dolari din dobânzi din dobânzile din trimestrul 4, în timp ce pierderile cauzate de neplată au totalizat 1,2 miliarde de dolari. Împrumuturile on-chain pot rezolva această problemă ...