Trump'ın %10 faiz sınırının neden asıl noktayı kaçırdığı (ve zincir içi kredi vermenin krediyi nasıl düzeltebileceği) Trump Yanılıyor Son zamanlarda, @realDonaldTrump, ABD kredi kartı şirketlerinin %20'nin üzerinde gecikmeli faiz oranları aldıkları için sert eleştirdi ve bu oranların %10 ile sınırlandırılması gerektiğini savundu. Ama bu yanlış bir yaklaşım. Yüksek kredi kartı faiz oranları sadece ABD'nin sorunu değil. Birleşik Krallık'ta kredi kartı oranları ABD'den bile daha yüksek. Güney Kore ve Japonya'da genellikle %15 ila %20 aralığında yer alır. Kredi kartı faiz oranları neden bu kadar yüksek ABD Hazine tahvilatlarının getirileri %4 civarında olduğu için, kredi kartı gecikme faiz oranlarının neden bu kadar yüksek olduğunu sormak adil olur. Cevap basit. Faiz oranları risk fiyatlandırmasını yansıtır. - Birincisi, kredi kartı borcu teminatsızdır. İpoteklerin aksine, teminat yoktur, bu da geri ödeme sürecini zorlaştırır. - İkincisi, temerrüt riski gerçektir. Kredi kartı ödemelerinde geciken borçluların geliri genellikle dalgalı veya finansal açıdan savunmasızdır. Sonuç olarak, varsayılan durumlar yaygındır. ABD'de ortalama tahliye oranı yaklaşık %5 ila 6 civarındadır. - Üçüncüsü, pazarlama maliyetleri önemlidir. Kredi kartı şirketleri, müşteri kazanmak için ödül programlarına, promosyonlara ve reklamlara büyük harcamalar yapar. - Dördüncüsü, piyasa yapısı kapalı ve yoğunlaşmıştır. Kredi kartı pazarı, az sayıda büyük oyuncu tarafından domine ediliyor ve bu da rekabeti sınırlıyor. Bu nedenle, kredi kartı gecikmeli faiz oranları piyasa güçleri tarafından şekillendirilmelidir. Yasa ile sınırlandırılırsa, istenmeyen sonuçlar muhtemelen ortaya çıkar. Örneğin, gecikme oranları %10 ile sınırlandırılırsa, kredi kartı şirketleri finansal açıdan savunmasız tüketicilere kart vermeyi tamamen durdurabilir. Bununla birlikte, kredi kartı şirketlerinin çok yüksek faizli gelir elde ettiği de doğrudur. 2024 yılında Discover, dördüncü çeyrek kredi kartı faiz gelirinde 3,6 milyar dolar raporlarken, temerrütlerden kaynaklanan zararlar 1,2 milyar dolar oldu. Zincir Üzerinden Kredi Verme Bunu Düzeltebilir ...