Por que o limite de 10% de juros de Trump perde o foco (e como o empréstimo On-Chain poderia consertar o crédito) Trump está errado Recentemente, @realDonaldTrump criticou fortemente as empresas de cartões de crédito dos EUA por cobrarem taxas de juros de mora acima de 20%, argumentando que essas taxas deveriam ser limitadas a 10%. Mas essa é a abordagem errada. As altas taxas de juros dos cartões de crédito não são um problema exclusivo dos EUA. No Reino Unido, as taxas de cartões de crédito são ainda mais altas do que nos EUA. Na Coreia do Sul e no Japão, normalmente ficam na faixa de 15 a 20%. Por que as taxas de juros dos cartões de crédito são tão altas Dado que os rendimentos do Tesouro dos EUA estão em torno de 4%, é justo perguntar por que as taxas de juros de mora dos cartões de crédito são tão altas. A resposta é simples. As taxas de juros refletem a precificação do risco. - Primeiro, a dívida do cartão de crédito é não garantida. Ao contrário das hipotecas, não há colateral, o que torna a recuperação difícil. - Segundo, o risco de inadimplência é real. Os mutuários que atrasam os pagamentos do cartão de crédito geralmente têm renda volátil ou são financeiramente vulneráveis. Como resultado, as inadimplências são comuns. Nos EUA, a taxa média de cancelamento é de cerca de 5 a 6%. - Terceiro, os custos de marketing são significativos. As empresas de cartões de crédito gastam muito em programas de recompensas, promoções e publicidade para adquirir clientes. - Quarto, a estrutura do mercado é fechada e concentrada. O mercado de cartões de crédito é dominado por um pequeno número de grandes players, o que limita a concorrência. Por causa disso, as taxas de juros de mora dos cartões de crédito devem ser moldadas pelas forças do mercado. Se forem limitadas por lei, consequências não intencionais são prováveis. Por exemplo, se as taxas de mora forem limitadas a 10%, as empresas de cartões de crédito podem simplesmente parar de emitir cartões para consumidores financeiramente vulneráveis. Dito isso, também é verdade que as empresas de cartões de crédito ganham uma renda de juros muito alta. Em 2024, a Discover relatou $3,6 bilhões em receita de juros de cartões de crédito no quarto trimestre, enquanto as perdas com inadimplências totalizaram $1,2 bilhões. O Empréstimo On-Chain Pode Consertar Isso ...