Mengapa Batas Bunga 10% Trump Meleset dari Intinya (Dan Bagaimana Pinjaman On-Chain Dapat Memperbaiki Kredit) Trump Salah Baru-baru ini, @realDonaldTrump mengkritik keras perusahaan kartu kredit AS karena membebankan suku bunga tunggakan di atas 20%, dengan alasan bahwa suku bunga ini harus dibatasi pada 10%. Tapi ini adalah pendekatan yang salah. Suku bunga kartu kredit yang tinggi bukan hanya masalah AS. Di Inggris, tarif kartu kredit bahkan lebih tinggi daripada di AS. Di Korea Selatan dan Jepang, mereka biasanya berada di kisaran 15 hingga 20%. Mengapa suku bunga kartu kredit begitu tinggi Mengingat imbal hasil Treasury AS berada di sekitar 4%, wajar untuk bertanya mengapa suku bunga tunggakan kartu kredit begitu tinggi. Jawabannya sederhana. Suku bunga mencerminkan penetapan harga risiko. - Pertama, hutang kartu kredit tidak dijamin. Tidak seperti hipotek, tidak ada jaminan, yang membuat pemulihan menjadi sulit. - Kedua, risiko gagal bayar itu nyata. Peminjam yang terlambat dalam pembayaran kartu kredit seringkali memiliki pendapatan yang tidak stabil atau rentan secara finansial. Akibatnya, default adalah hal yang umum. Di AS, tingkat pengisian biaya rata-rata adalah sekitar 5 hingga 6%. - Ketiga, biaya pemasaran sangat signifikan. Perusahaan kartu kredit menghabiskan banyak uang untuk program hadiah, promosi, dan iklan untuk mendapatkan pelanggan. - Keempat, struktur pasar tertutup dan terkonsentrasi. Pasar kartu kredit didominasi oleh sejumlah kecil pemain besar, yang membatasi persaingan. Karena itu, suku bunga tunggakan kartu kredit harus dibentuk oleh kekuatan pasar. Jika dibatasi oleh hukum, konsekuensi yang tidak diinginkan mungkin terjadi. Misalnya, jika tingkat tunggakan dibatasi hingga 10%, perusahaan kartu kredit mungkin berhenti menerbitkan kartu kepada konsumen yang rentan secara finansial sama sekali. Konon, juga benar bahwa perusahaan kartu kredit mendapatkan pendapatan bunga yang sangat tinggi. Pada tahun 2024, Discover melaporkan pendapatan bunga kartu kredit Q4 sebesar $3,6 miliar, sementara kerugian akibat gagal bayar mencapai $1,2 miliar. Pinjaman On Chain Dapat Memperbaiki Ini ...